Как аферисты по телефону обманывают владельцев банковских карт?
Телефонные мошенники используют десятки различных схем обмана. Но самая популярная — мошенничество от имени известного банка. Часто жертвы не понимают, почему с их счета или банковской карты списали деньги, ведь «сотрудник» банка утверждал, что наоборот хотел предотвратить списание средств. Мошенники умеют убеждать — всегда говорят уверенно и четко, льют много воды и пытаются заговорить потенциальную жертву, чтобы она не задавала никаких лишних вопросов.
Давай рассмотри самые распространенные схемы мошенничества по телефону от имени банка — с подробным описанием каждого из 13 способов.
Кто-то пытается перевести деньги с карты
Самый банальный способ обмана. На телефон звонит якобы сотрудник службы безопасности Сбербанка или другого известного банка, в котором у жертвы есть карта или счет. Он сообщает, что кто-то пытается вывести деньги с счета. Злоумышленник ведет себя спокойно и уверенно, говорит, что хочет помочь. Таким образом он пытается повысить доверие жертвы.
Далее аферист сообщает, что для защиты от мошенников нужно продиктовать номер карты и CVC/CVV-код на обратной стороне. Некоторые злоумышленники, наоборот, не спрашивают никакой личной информации. Все, что они говорят — это нужно просто сообщить короткий код, который сейчас придет по SMS.
Счет заблокирован
Еще одна схема заключается в том, что мошенник звонит жертве и представляется сотрудником банка. Далее он сообщает, что счет заблокирован из-за подозрительных операций. Возможно, по ошибке или сбоя в системе, из-за которого робот случайно заморозил все счета.
Следующий шаг — получение персональных данных. Чтобы разблокировать карту или счет, нужно назвать номер и дату карты, а также CVV/CVC-код. Иногда злоумышленники просят сообщить паспортные данные держателя карты, а также код из SMS. С таким набором данных у них наверняка получится украсть деньги.
Взломали личный кабинет
Следующий способ обмана заключается в том, что злоумышленник звонит держателю карты Сбербанка, ВТБ или другого известного банка и говорит, что кто-то взломал личный кабинет. Теперь у мошенников есть доступ к деньгам, но воспользоваться ими они пока не могут. И тут сотрудник банка (на самом деле обычный телефонный мошенник) предложит один из нескольких вариантов решения проблемы:
- Часто злоумышленники говорят, что сейчас отправят ссылку по SMS. Нужно перейти по этому URL-адресу и ввести свой логин и пароль от личного аккаунта. После этого система сбросит данные, а человеку нужно будет указать новый пароль. Разумеется, здесь будет ссылка на фишинговый сайт.
- Необходимо сообщить номер карты, CVC/CVV-код или короткий код из SMS-сообщения. Это нужно, чтобы сотрудник службы безопасности изменил пароль для входа, тем самым предотвратив взлом личного кабинета. По факту он, наоборот, получит доступ к личному кабинету.
Отличное предложение по кредитной карте
Мошенники звонят потенциальным жертвам от имени банка и говорят, что у них сформировано отличное предложение по кредитной карте. Далее они называют все условия по ставкам. Иногда человеку сложно отказаться, так как это предложение и правда уникальное, и никакой другой банк не предлагает таких выгодных условий. Также сотрудник банка сообщит, что воспользоваться предложением нужно сейчас, так как другого такого шанса уже не будет. Чтобы подать заявку на получение кредитной карты, необходимо сообщить персональные данные: имя, фамилию и данные паспорта.
Суть этой схемы заключается в том, что мошенники получают персональные данные жертв, а потом оформляют на них кредитные карты. Расплачиваться по всем счетам и кредитам приходится доверчивым гражданам. Иногда они даже не подозревают о проблемах, пока не встретятся с коллекторами.
Нужно перевести деньги на резервный счет
Сотрудник службы безопасности звонит с плохой новостью: хакеры пытаются взломать карту или счет. Чтобы защитить свои сбережения, нужно срочно перевести все деньги на резервный счет, который банк создал специально для клиента, которого пытаются «хакнуть».
Далее злоумышленник сообщает номер счета или резервной карты, куда нужно перевести сбережения. После этого он говорит, что чуть позже мы создадим новый личный счет, куда автоматически будут переведены все деньги с резервного счета. Конечно, в итоге жертва просто переведет деньги на счет мошенника.
Перейдите по ссылке в SMS-сообщении
Еще одна схема заключается в следующем: мошенник звонит по телефону и говорит, что кто-то пытается провести несанкционированную транзакцию. Простыми словами — злоумышленники хотят украсть деньги с карты. Чтобы отменить перевод, нужно перейти по ссылке, которую банк отправит по SMS. Часто здесь скрывается программа или троян, который ворует персональные данные. Также это может быть ссылка на фишинговый сайт, как в случае со взломом личного кабинета.
Штраф за кредит
Мошенники звонят жертвам и говорят, что у них есть штраф за просроченный платеж по кредиту. Его нужно срочно оплатить, иначе банк передаст дело должника в коллекторское агентство. Здесь злоумышленники пытаются всячески запугать жертву. А если у человека действительно есть кредит в банке, то с высокой долей вероятности он поверит мошеннику и «погасит» штраф. Для этого нужно просто перевести деньги на счет или карту, который укажет вежливый «сотрудник» банка.
Подмена номера банка
Чтобы повысить доверие, мошенники занимаются подменой номера банка. Как правило, это касается номера 900, который принадлежит Сбербанку. Часто с этого короткого номера держатели карт и владельцы счетов получают SMS-сообщения или звонки. Вот только они не обращают внимание, что вместо одного нуля там присутствует буква «О», и номер выглядит как 9O0 или 90О.
Когда человек видит, что кто-то звонит с этого номера, у него не возникает сомнений, что это сотрудники Сбербанка. А это значит, что он выполнит все, что скажет мошенник. Здесь нужно помнить, что Сбербанк крайне редко звонит с номера 900, потому что это служебный телефон, который используется для взаимодействия с клиентами Мобильного банка и горячей линии.
Высокий процент при минимальных вложениях
Злоумышленники звонят жертвам и предлагают им положить деньги под высокий процент, например, 20% в год. Звучит очень заманчиво, а для убедительности мошенник подробно описывает все условия депозита.
Чтобы клиенту не нужно было идти в банк, добрые сотрудники могут самостоятельно все сделать. Достаточно просто перевести деньги на указанный счет. Не нужны и паспортные данные владельца счета, ведь у банка есть вся нужная информация в базе. Эта уловка с «автоматизацией» просто усыпляет бдительность жертвы.
«Белый кролик»
Среди телефонных мошенников есть схема, которая называется «Белый кролик». Суть заключается в том, что сотрудник банка звонит потенциальной жертве и говорит, что в Сбербанке или ВТБ проходит розыгрыш баллов или денег. Разумеется, вы стали победителем. Чтобы забрать выигрыш, нужно зайти на сайт из SMS или электронного письма.
Как можно понять, это снова фишинговый сайт, задача которого — получить доступ к персональным данным пользователя. Сайт полностью копирует веб-страницу банка, и с первого взгляда очень трудно найти какой-либо подвох.
Иногда сотрудники банка предлагают пройти опрос, который поможет улучшить качество работы Сбербанка (или другого банка), и за это дают денежное вознаграждение. Человеку задают несколько вопросов, а потом отправляют ссылку, где необходимо забрать свой выигрыш. Конечно, для этого нужно ввести номер карты, на которую будут переведены деньги.
Вам причитаются бонусы
Держателям карт звонит сотрудник, который сообщает, что им причитаются бонусы в виде небольшого денежного вознаграждения за лояльность к банку или в честь какого-либо праздника. Чтобы получить деньги, нужно просто сообщить номер карты, на которую будут переведены средства, а также код с обратной стороны. Особенно часто на эту уловку попадаются пенсионеры. И мошенники хорошо об этом знают, поэтому звонят людям в возрасте, так как их намного проще обмануть.
Пройдите биометрическую идентификацию данных
Новый способ обмана. Его суть заключается в том, что мошенник звонит жертве и представляется сотрудником банка. Далее держателю карты говорят, что нужно пройти биометрическую идентификацию данных по телефону. Чтобы подтвердить, что звонит настоящий сотрудник банка, злоумышленник сообщает ФИО владельца и даже номер карты, что сразу повышает доверие.
Чтобы пройти идентификацию, жертву соединяют с голосовым роботом. Он записывает голос, а затем просит назвать пароль из SMS-сообщения и CVV/CVC-код, который находится на обратной стороне карты. Потом трубку снова берет сотрудник банка. Он говорит, что идентификация прошла успешно, но какое-то время карта будет недоступна.
Запись голоса
Иногда злоумышленники звонят жертвам и представляются сотрудниками банка. Дальше мошенники под разными предлогами начинают задавать различные вопросы: назовите ФИО, число, месяц и год рождения. Все ответы просят называть четко, чтобы на записи не было помех.
Этот способ обмана появился после того, как в банках началась использоваться идентификация по голосу. Мошенники записывают голос жертвы, а потом пытаются совершить мошеннические действия от их лица.
Итоги
Будьте бдительны и помните, что банки НИКОГДА не запрашивают персональные данные, данные банковских карт, пароли и доступы к личным кабинетам по телефону. ВСЕ вопросы всегда можно решить в ближайшем отделении. Если такой возможности нет, лучше перезвонить на официальный номер банка и сообщить о проблеме.